Bangkok Bank и другие - что случилось с банковскими картами «фарангов»

Ниже — обзор ситуации с блокировками банковских карт и счётов иностранцев в Таиланде, в частности в банке Bangkok Bank, с учётом всех доступных на сегодня фактов, причин, реакций и возможных последствий.

Что произошло: новости и факты

1. Новые условия открытия счётов для иностранцев

   Bangkok Bank с начала 2025 г. ввёл новые, более строгие требования для иностранцев, желающих открыть сберегательный счёт, заказать банковскую карту, пользоваться кредиткой или мобильным банкингом.

2. Кого эти изменения затрагивают

   Наибольший удар пришёлся на:

   • туристов на туристических визах (включая Visa Exempt и аналогичные статусы)

   • держателей Destination Thailand Visa (DTV) — даже если они имеют право оставаться до 180 дней, банк классифицирует их как туристов по новым правилам.

   • иностранцев, не имеющих долгосрочных виз (non‑immigrant, рабочие, студенческие, семейные и пр.), либо не выполняющих другие условия, как, например, брак с тайским гражданином или владение недвижимостью в Таиланде.

3. Карты блокируются / счета «замораживаются»

   Сообщения, особенно в соцсетях и от сообществ экспатов, что существующие счета или банковские карты блокируются — если не соблюдаются новые требования (например, верификация документов, тип визы).

   Причины блокировок часто связаны с «подозрительной активностью», требованием идентификации через биометрию (например распознавание лица) или с несовпадением данных SIM‑карты и данных счёта.

4. Основания / мотивы

   Основные мотивы, которые указываются официально или в СМИ:

   • Анти‑мошенничество: предупреждение случаев мошенничества, особенно с «mule accounts» (счета‑“переносчики” средств, часто используются мошенниками)

   • Законодательные и регуляторные требования в Таиланде — усиление правил “знай своего клиента” (KYC), борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

   • Требования регистрации SIM‑карты, чтобы телефонный номер был зарегистрирован на имя владельца счёта.

5. Что именно изменилось / что теперь нужно для открытия/сохранения счёта

   Чтобы открыть счёт или избежать блокировок, иностранцу, как правило, требуется:

   • Долгосрочная виза, не туристическая или краткосрочная, либо не‑иммигрантский статус (рабочая, студенческая, семейная, пенсионная и пр.)

   • Брак с гражданином Таиланда или владение недвижимостью в Таиланде — один из критериев в новых правилах.

   • Регистрация мобильного номера (SIM) на имя владельца счёта, совпадение данных паспорта/визы с регистрацией SIM.

   • Возможны дополнительные верификационные процедуры: личное посещение отделения банка, подтверждение документов, биометрические данные (например, скан лица).

Последствия для иностранцев

Вот какие проблемы и неудобства уже зафиксированы, и какие могут возникнуть:

• Ограничение доступа к услугам: без выполнения требований новые счета не открываются; старые могут быть заморожены или ограничены (не работать карты, неэмитировать новые, не разрешать мобильный банкинг).

• Неоднозначность в информации: многие иностранцы жалуются, что не были заранее предупреждены; процедуры и требования могут различаться в зависимости от отделения банка.

• Задержки и бюрократия: для восстановления доступа требуется собрать документы, иногда ездить в отделение, ожидать рассмотрения, возможно, несколько дней.

• Необходимость соответствовать визовому статусу: туристическая виза может быть недостаточным основанием, даже с DTV статусом. Это усложняет ситуацию для людей, которые живут в Таиланде большую часть года, но не имеют «долгосрочного» визового статуса.

• Финансовые риски: если счёт блокирован — нельзя снять деньги картой, делать переводы, использовать онлайн‑услуги. Это может повлиять на платежи аренды, оплаты, получение средств из‑за рубежа.

• Эмоциональный и социальный эффект: чувство нестабильности, недоверия к банковской системе, неопределённость.

Ситуация с банком и регуляторами

• Bangkok Bank подтверждал, что новые правила действуют с начала 2025 года, и что изменения направлены на “усиление внутренних стандартов”, “борьбу с финансовыми преступлениями”.

• Банк Таиланда (Bank of Thailand) содействует — регулятор требует, чтобы банки соблюдали более строгие меры идентификации и контроля клиентов.

• Другие банки возможно махом пойдут по тому же пути, или уже адаптируют подобные требования, особенно по аспектам KYC, SIM‑регистрации и визового статуса клиента.

  
  

Что делать иностранцу, чтобы избежать проблем

1. Проверить статус визы

   Если у вас долгосрочная виза (non‑immigrant, работа, семья, обучение, пенсионная), держите её в актуальном состоянии, имейте все штампы, разрешения и пр. Туристическая или краткосрочная виза — скорее всего, недостаточная.

2. Документы на руках

   Паспорт, копия визы / штампов, документы, подтверждающие право на проживание, возможно разрешение на работу или учёбу, справки и пр. Если есть собственность в Таиланде — документ о праве собственности. Если женаты/замужем за тайцем — свидетельство.

3. Соответствие SIM‑карты

   Убедиться, что мобильный номер (SIM) зарегистрирован на ваше имя, и что контактная информация в банке совпадает с данными SIM / паспорта.

4. Связаться с банком заранее

   Лучше пойти в банк лично и уточнить: «Что нужно, чтобы мой счёт остался активным / не был заблокирован? Какие документы? Нужно ли подтверждение визового статуса?».

5. Подготовка к верификации

   При получении запроса на верификацию: быть готовым к личному визиту, возможно к биометрическим процедурам, подтверждению, что вы действительно живёте по тому адресу, по которому зарегистрированы.

6. Избегать подозрительной деятельности

   Не использовать чужие документы, не делать частые поступления или выводы, которые могут выглядеть подозрительно, не использовать посредников, которые обещают “всё устроить” без документов.

7. Альтернативы

   Возможно, стоит рассмотреть другие банки, либо финтех‑решения, если Bangkok Bank не подходит. Узнать, какие банки до сих пор более гибки по новым правилам.

Оценка и анализ: плюсы и минусы изменений

Плюсы

• Повышение безопасности финансовой системы Таиланда, уменьшение мошенничества.

• Улучшение доверия к банкам, защита населения от финансовых афёр.

• Соответствие международным стандартам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Минусы

• Создаётся дополнительный барьер для туристов и временных жителей, особенно иностранных граждан, которые часто пользуются банковскими услугами.

• Возможные ущемления прав и неудобства для людей, которые законно проживают в стране, но не соответствуют «идеальной» визовой или документальной схеме.

• Не всегда прозрачность: не все клиенты информированы, не все отделения одинаково осведомлены, не все локальные сотрудники адаптированы к изменениям.

• Потенциальный экономический эффект, если туристы столкнутся с неудобствами — может ухудшиться восприятие Таиланда как страны, где легко жить/работать/использовать финансовые услуги.

Что пока неясно / на что стоит обратить внимание

• Неясно, как именно банк классифицирует “подозрительные” случаи: какие транзакции, суммы, частота операций могут послужить причиной заморозки.

• Не всегда ясно, как долго происходит рассмотрение, что именно требует биометрии, и в каких случаях счёт закрывается окончательно или только блокируется временно.

• Возможно ли обжалование решения банка, или какова эффективность таких жалоб.

• Неясно, будут ли эти правила применяться и к тем, кто уже давно пользуется счётом (например, “старые клиенты”), даже если они не соответствуют новым условиям визы.